Finanšu stabilitāte ir viens no būtiskākajiem faktoriem gan personīgajā dzīvē, gan uzņēmējdarbībā. Aizdevums var kļūt par noderīgu instrumentu, lai sasniegtu konkrētus mērķus – iegādātos jaunu automašīnu, renovētu mājokli vai segtu neparedzētus izdevumus. Taču ne visi aizdevumi ir vienlīdz izdevīgi. 2025. gadā, kad konkurence starp kredītdevējiem Latvijā ir augstāka nekā jebkad agrāk, svarīgi ir ne tikai aizņemties, bet aizņemties izdevīgi.
Ko nozīmē "izdevīgs aizdevums"?
Aizdevums uzskatāms par izdevīgu tad, ja tas atbilst šādiem kritērijiem:
Zema GPL (gada procentu likme) – visprecīzākais veids, kā novērtēt aizdevuma kopējās izmaksas.
Caurspīdīgi nosacījumi – bez slēptiem komisijas maksājumiem, bez sarežģītas juridiskas terminoloģijas.
Elastīgi atmaksas nosacījumi – iespēja veikt daļējus vai pilnus priekšlaicīgus maksājumus bez soda naudas.
Ātra apstrāde un pieejamība – īpaši svarīgi nelieliem, neparedzētiem izdevumiem.
Piemērotība personīgajai finansiālajai situācijai – aizdevumam jābūt piemērotam ienākumu līmenim, nevis to pārsniegt.
Izdevīgs aizdevums nav vienmēr tas ar zemāko procentu likmi – svarīgi izvērtēt arī papildus izmaksas, apstrādes maksu, līguma nosacījumus un klientu apkalpošanu.
Galvenie aizdevumu veidi Latvijā 2025. gadā
Patēriņa aizdevumi
Visbiežāk izmantotais aizdevuma veids – paredzēts dažādiem personīgiem mērķiem: ceļojumiem, lielākiem pirkumiem, mācībām, remontam u.c.
Summas: no 500 € līdz pat 25 000 €.
Termiņš: parasti no 6 mēnešiem līdz 10 gadiem.
Pieejams gan bankās, gan nebanku sektorā.
Auto aizdevumi
Īpašs aizdevuma veids transportlīdzekļa iegādei – jauns vai lietots auto, motocikls, vai komerciālais transportlīdzeklis.
Bieži ar izdevīgākiem nosacījumiem nekā vispārīgie patēriņa kredīti.
Daži aizdevēji piedāvā sadarbības programmas ar auto dīleriem.
Kredītkarte vai kredītlīnija
Elastīgs risinājums neparedzētiem tēriņiem. Pieejams gan kā bankas produkts, gan arī no alternatīviem kredītdevējiem.
Maksā procentus tikai par izmantoto summu.
Iespējams atkārtoti izmantot limitu pēc atmaksas.
Īstermiņa aizdevumi (ātrie kredīti)
Nelielas summas (no 100 € līdz 1000–1500 €), atmaksājamas dažu nedēļu vai mēnešu laikā.
Ātra izskatīšana – dažkārt 10–15 minūtēs.
Augsta GPL – jāizmanto ļoti atbildīgi.
Kredīts ar ķīlu
Aizdevumi pret nekustamā īpašuma vai cita vērtīga aktīva ķīlu. Piemērots lielākām summām un zemākām procentu likmēm.
Ilgāks noformēšanas laiks.
Lielāks risks – īpašuma zaudēšanas iespēja, ja netiek pildītas saistības.
Kur meklēt izdevīgu aizdevumu Latvijā?
1. Komercbankas
Tādi tirgus dalībnieki kā Swedbank, SEB banka, Citadele, Luminor piedāvā plašu kredītu klāstu.
Priekšrocības:
Zemākas procentu likmes nekā nebanku sektorā.
Labākas iespējas klientiem ar stabilu ienākumu un kredītvēsturi.
Iespēja saņemt konsultāciju bankā vai lietotnes ietvaros.
Trūkumi:
Apstrāde var aizņemt vairākas dienas.
Lielāka birokrātija (izziņas, izdrukas, līguma pārbaudes).
Augstākas prasības pret klienta maksātspēju.
2. Nebanku kredītdevēji
Piemēram: Incredit, Creamfinance (Crediton, LadyLoan), DelfinGroup (Banknote, VIZIA), Moneza, TWINO.
Priekšrocības:
Ātra izskatīšana un naudas izsniegšana.
Elastīgāki nosacījumi, pieejami arī ar sliktāku kredītvēsturi.
Vienkārša pieteikšanās tiešsaistē.
Trūkumi:
Lielāka GPL.
Potenciāli īsāki atmaksas termiņi.
Risks kļūt par pārmērīgas kreditēšanas upuri, ja netiek pārbaudīta maksātspēja.
3. Specializētās platformas un salīdzināšanas portāli
Lietotnes un portāli kā Sortter, Krediti247, Netcredit.lv, KredituSalidzinajums.lv piedāvā salīdzināt vairākus piedāvājumus vienuviet.
Priekšrocības:
Ātrs pārskats par pieejamajiem aizdevumiem.
Dažkārt pieejami īpaši piedāvājumi (zemāka komisija u.tml.).
Nav saistību iesniegt pieprasījumu visiem manuāli.
Trūkumi:
Ne visi kredītdevēji ir pārstāvēti.
Dažos gadījumos informācija nav pilnībā aktuāla – jāpārbauda aizdevēja mājaslapā.